繼高凈值客群之后，中產(chǎn)客群成為我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的重要力量。如何化解財(cái)富焦慮，在更多更復(fù)雜的投資產(chǎn)品與服務(wù)中進(jìn)行科學(xué)配置與選擇，以實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富保值增值，成為當(dāng)下中產(chǎn)家庭的共同訴求。
近日，普益標(biāo)準(zhǔn)和普益集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布的《2020中國(guó)中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置白皮書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱《白皮書(shū)》)顯示，中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置普遍存在財(cái)務(wù)壓力大、理財(cái)知識(shí)匱乏、資產(chǎn)配置長(zhǎng)期項(xiàng)目規(guī)劃不足、結(jié)構(gòu)不合理等問(wèn)題。從配置目標(biāo)來(lái)看，中產(chǎn)家庭以穩(wěn)健增長(zhǎng)為主，公募基金增投欲望最強(qiáng)。
理財(cái)知識(shí)較為匱乏
《白皮書(shū)》通過(guò)覆蓋全國(guó)共21個(gè)省直轄市的中產(chǎn)家庭樣本的抽樣調(diào)研，從年齡、學(xué)歷、收入、投資經(jīng)歷等多個(gè)維度探索中產(chǎn)家庭的資產(chǎn)配置現(xiàn)狀與需求，并提出相應(yīng)的建議。
《白皮書(shū)》顯示，中產(chǎn)家庭呈年輕態(tài)，學(xué)歷水平較高，生育水平較低，勞務(wù)工資為主要收入來(lái)源，收入與年齡、學(xué)歷具有一定正相關(guān)性。其中，近八成中產(chǎn)家庭主要收入來(lái)源是勞務(wù)工資報(bào)酬，家庭收入多集中于50萬(wàn)元及以下，平均年收入為56.04萬(wàn)元。六成以上中產(chǎn)家庭年可投資資產(chǎn)集中在10萬(wàn)元-30萬(wàn)元區(qū)間，平均年可投資資產(chǎn)50.76萬(wàn)元。從年齡特征來(lái)看，中產(chǎn)家庭的可投資資產(chǎn)分布與其年齡特征、收入結(jié)構(gòu)基本吻合。
值得留意的是，《白皮書(shū)》顯示，中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置普遍存在財(cái)務(wù)壓力大、理財(cái)知識(shí)匱乏、資產(chǎn)配置長(zhǎng)期項(xiàng)目規(guī)劃不足、結(jié)構(gòu)不合理等問(wèn)題。
專業(yè)機(jī)構(gòu)打理投資
《白皮書(shū)》指出，中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置目標(biāo)以穩(wěn)健增長(zhǎng)為主，公募基金增投欲望最強(qiáng)，傾向于專業(yè)機(jī)構(gòu)打理投資。
《白皮書(shū)》顯示，中產(chǎn)家庭的資產(chǎn)配置需求呈現(xiàn)出與高凈值等財(cái)富群體不一樣的特點(diǎn)。從配置目標(biāo)來(lái)看，37.81%的中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置目標(biāo)以穩(wěn)健增長(zhǎng)為主。從配置結(jié)構(gòu)來(lái)看，中產(chǎn)家庭的公募基金增投欲望最為強(qiáng)烈，有61.72%的中產(chǎn)家庭計(jì)劃未來(lái)一年提高公募基金資產(chǎn)的配置，股票、商業(yè)保險(xiǎn)、私募基金緊隨其后。其中，中產(chǎn)家庭自主投資和通過(guò)基金持有股票資產(chǎn)比例相當(dāng)，但自主投資股票投資滿意度不高。
針對(duì)中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置現(xiàn)狀與需求，《白皮書(shū)》建議，中產(chǎn)家庭需確立合理的資產(chǎn)配置目標(biāo)、進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置、優(yōu)化金融資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)、并選擇專業(yè)的財(cái)富服務(wù)機(jī)構(gòu)。
